Досвід регулювання ринку споживчих кредитів у Фінляндії

Статистичні дані

Нові правила регулювання видачі споживчих позик

Уряд Фінляндії, наслідуючи приклад інших скандинавських країн, також ухвалив закон, за яким забороняється видача кредитів під відсоткову ставку більшу ніж 10%. Це пов'язано, передусім, зі збільшенням кількості кредитів, а також із тим, що разом із цим збільшилася і кількість заборгованостей.

Статистичні дані

Центральний банк Фінляндії оприлюднив дані щодо споживчих кредитів за останній рік:

1. За червень 2020 року було видано кредитів на суму 16564 млн євро (за липень ще більше – 16630 млн);
2. Нетривале зменшення обсягів споживчих позик спостерігалося в лютому та березні цього року;
3. З вересня 2019 року ринок кредитування зростав, і за рік середня щомісячна сума кредитів стала на 322 млн євро більшою;
4. Максимального рівня середньої щомісячної суми кредитів, починаючи з 2003 року, було досягнуто в січні 2020 року (16642 млн євро).

Через такі темпи зростання кредитування зросла і кількість невиплачених позик та прострочених платежів, а на тлі світової кризи, пов'язаної з пандемією, це вдарило по економіці.

Нові правила регулювання видачі споживчих позик

Як повідомляє libertatea.ro, для того, щоб змінити ситуацію, уряд країни наслідував приклад інших скандинавських країн і запровадив нові правила на ринку кредитів.

Найголовніше правило, яке було запроваджено, – це зниження максимальної кредитної ставки лише до 10% (наприклад, з 2019 року було ухвалено закон, за яким ця цифра не могла бути вищою за 20%).

Друга важлива зміна – це те, що інші витрати за позикою не повинні перевищувати позначки 150 євро.

У перший рік упровадження нових правил не варто чекати дива, тому що ймовірно, що спочатку кількість невиплат збільшиться. Пояснимо чому. Тому що раніше деякі споживачі могли брати невелику позику на короткий термін, щоб виплатити заборгованість за кредитом на більшу суму. Зараз же компанії, що надають кредити, перевіряють усю кредитну історію позичальника, і якщо вона здається їм ненадійною, то в кредиті, найімовірніше, буде відмовлено. Очікується, що через кілька років такі нововведення допоможуть населенню країни зменшити борги перед кредиторами й таким чином позитивно вплинуть на загальну економічну ситуацію в країні.

Третя не менш важлива зміна стосується обмежень на рекламу споживчих кредитів: наслідуючи інші країни, Фінляндія запровадила заборону на рекламу кредитних продуктів через смс-повідомлення та електронні пошти потенційних клієнтів. Ця зміна діє до кінця року.

Зараз більшість популярних кредитних компаній уже зменшила розміри ставок за кредитом і може запропонувати вигідні умови кредитування. Наприклад, Rahalaitos пропонує можливість отримати кредит на суму 500-7000 євро під річну ставку 7,75% на термін від 1 до 15 років.

Детальніше про нововведення у фінському законодавстві, що стосуються споживчих кредитів, можна дізнатися на thetab.com.